Kredyty gotówkowe w bankach czy chwilówki?

Kredyty Pożyczki
przekazywanie-pieniedzy-z-pozyczki-1

Wydatki, opłaty, koszty, rachunki – można wymieniać dalej, co psuje nasze plany finansowe i pustoszy portfele. Gdy chcemy pożyczyć trochę gotówki czasem automatycznie myślimy, albo o kredycie w banku, albo o chwilówce. Ale to produkty, które przeznaczone są dla innych grup klientów. Raz lepiej skorzystać z kredytu, kiedy indziej optymalniej jest sięgnąć po chwilówkę. Jak się na tym poznać, co i kiedy jest lepsze? Sprawdzamy!

Różnice między kredytem w banku a chwilówką

Nie trzeba być specjalistą od finansów, aby instynktownie wiedzieć, że kredyt gotówkowy to nie to samo, co chwilówka. Jednak czym się one dokładnie różnią? Sami zainteresowani uzyskaniem pożyczki zdają sobie sprawę z tego, że w banku o kredyt jest trudniej niż o chwilówkę w firmie pożyczkowej. Dlaczego tak jest?

Uzyskanie kredytu gotówkowego w banku poprzedza skrupulatna analiza zdolności kredytowej klienta. Banki podlegają też Komisji Nadzoru Finansowego i z tego tytułu muszą spełniać bardziej rygorystyczne standardy niż firmy pożyczkowe. Te natomiast regulują mniej restrykcyjne przepisy określone przez ustawę antylichwiarską i konsumencką.

Cała procedura w przypadku kredytu gotówkowego ma stąd więcej formalności.To znaczy tyle, że pieniądze z banku trafią na Twoje konto później, niż gdybyś brał chwilówkę. Najpierw trzeba złożyć wniosek o pożyczkę. Najlepiej przez Internet, ale nie wszystkie banki pozwalają załatwić kredyt “od a do z” online. Jeśli mamy rachunek w danej instytucji finansowej, cały proces może być jednak błyskawiczny – nawet konkurencyjny w szybkości dla chwilówki. Ale różnie z tym bywa.

Po dostarczeniu odpowiednich dokumentów (np. o wynagrodzeniu), bank dokonuje analizy zdolności kredytowej. Ocena pozytywna otwiera przed Tobą możliwość zaciągnięcia zobowiązania… negatywna jednak przekreśla szanse, co oznacza, że realną opcją pozostaje już tylko chwilówka.

Także kwoty na które można wnioskować różnią się w banku i w firmie pożyczkowej. Ogólnie kredyt gotówkowy to pożyczki na więcej niż kilka tysięcy złotych. Kredytodawcom nie opłaca się udzielać mniejszych zobowiązań. Co prawda, część banków stara się rywalizować w pożyczkach do kilku tysięcy złotych, ale efekty nie są zachwycające. Zatem większość instytucji finansowych odpuszcza i do 3-4 tys. złotych zdecydowanie “królują” chwilówkodawcy. Nie mówiąc już o drobnych kwotach poniżej 1 000 zł.

Z drugiej strony nie wolno zapomnieć o tym, że kredyt w banku jest najczęściej tańszy w spłacie, niż chwilówka. RRSO w bankach jest zazwyczaj między 10 a 30%. Chwilówkodawcy za to oferują dla pierwszych klientów produkty z RRSO 0%, ale stali użytkownicy mają już pożyczkę o wyraźnie większym RRSO (nawet powyżej 1000%), ale tak jak banki konkurują z pożyczkodawcami, tak i ci ostatni czasem oferują chwilówki z “bankowym” RRSO.

Przykładowo w rankingu chwilówek do 1000 zł na https://enerad.pl/finanse/chwilowki/ znajdziemy m.in. pożyczki z RRSO poniżej 30%. Warto zatem korzystać z porównywarek i rankingów, bo może i tańsze kredyty gotówkowe są regułą, ale coraz częściej znajdują się od tej zasady opłacalne i szybsze wyjątki.

Dla kogo lepszy jest kredyt gotówkowy?

Kredyt w banku może być zaciągnięty na większą kwotę i jest (zazwyczaj) tańszy w spłacie. Z drugiej strony wymaga on posiadania przez wnioskodawcę zdolności kredytowej i trochę więcej czasu. Jeżeli zatem masz dobrą historię kredytową i dopiero zastanawiasz się nad zaciągnięciem zobowiązania, to bardziej opłacalne będzie sprawdzenie rankingu kredytów gotówkowych np. na stronie https://enerad.pl/finanse/kredyt-gotowkowy/. Dlaczego warto zrobić porównanie? Choćby dlatego, że Twój bank nie zawsze musi oferować najlepszy kredyt.

Jeżeli masz wyraźnie określony cel dla kredytu (np. zakup samochodu), możesz znaleźć pożyczkę specjalnie do tego przeznaczoną. To także świetne wyjście dla osób, które potrzebują większej kwoty kredytu.

A chwilówka? Czy to dobry pomysł?

Chwilówki są bardzo szybkie i nie to nie czcze przechwałki, że pożyczkodawcy są w stanie przelać pieniądze na Twoje konto w kilkanaście minut. Zatem firmy pożyczkowe oferują szybkie i wygodne chwilówki, ale najczęściej oznaczają one większe koszty. Na szczęście dla nowych klientów wiele pożyczkodawców oferuje darmowe chwilówki. W takim razie, jeśli potrzebujesz błyskawicznej, ale niewielkiej pożyczki to chwilówka będzie dobrym rozwiązaniem. Pamiętaj jednak o tym, aby spłacić zobowiązanie na czas, ponieważ opłaty związane z przedłużeniem pożyczki mogą być bardzo bolesne dla Twojego portfela.

Kredyt versus chwilówka

Porównując ze sobą kredyt w banku i chwilówkę u pożyczkodawcy widzimy, że jedne i drugie uzupełniają się wzajemnie. Kredyt gotówkowy można zaciągnąć tylko w banku, ale nie jest on dla każdego. Ograniczone nadzorem instytucje finansowe, nie mają oferty dla klientów o złej historii kredytowej. Tę ważną lukę zapełniają firmy pożyczkowe oferujące chwilówki dla konsumentów, którzy są wykluczeni z kredytów bankowych.

Nie ma zatem sensu stawianie przeciwko sobie kredytu gotówkowego i pożyczki pozabankowej. Jeśli ma się zdolność kredytową rozsądniej jest wybrać się do banku. W innym przypadku pozostaje chwilówka.

1 comment

  1. Wojciech

    Oczywiście, że kredyt gotówkowy w banku jest korzystniejszy niż chwilówka – przede wszystkim pod względem oprocentowania.
    Wspomnianą zaletą chwilówek jest fakt, że nie trzeba mieć zdolności kredytowej, aby taką pożyczkę dostać – nikomu nie życzę doprowadzenia się do takiej sytuacji, w której będzie musiał wziąć chwilówkę, bo spłacenie odsetek może okazać się bardzo trudne.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *