Co może być wkładem własnym?

Comment

Kredyty
Co może być wkładem własnym?

Co może być wkładem własnym? Z pojęciem tym spotkała się każda osoba, który myśli o zakupie domu lub mieszkania, a nie ma na to wystarczającej ilości gotówki. Jest to konieczny wymóg w celu zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Najczęściej tym terminem określamy kwotę pieniężną w wysokości 10% lub 20% wartości nieruchomości, którą chcielibyśmy nabyć. Jednak czy koniecznie musi to być gotówka? W tym artykule udzielimy odpowiedzi na pytanie, co może być wkładem własnym.

Ile trzeba przeznaczyć na wkład własny przy kredycie hipotecznym w 2021 roku?

Rok 2021 był kolejnym, w którym szalała epidemia koronawirusa, negatywnie wpływając na sytuację finansową wielu Polaków. Tysiące osób musiały liczyć się z utratą pracy lub znaczącym spadkiem dochodów. Również rosnąca inflacja nie pomaga, a ceny rosną zdecydowanie szybciej niż nasze pensje. To wszystko sprawiło, iż banki na początku 2021 roku niechętnie udzielały kredytów hipotecznych przy najniższym wymaganym wkładzie własnym (10%), bojąc się niewypłacalności kredytobiorców. Na szczęście wydaje się, że wszystko idzie ku lepszemu.

Wraz z postępującym programem szczepień Polaków oraz pozytywnymi prognozami ekspertów na rozkręcenie się gospodarki i pełne otworzenie sektora usług, banki postanowiły zmniejszyć wymagania odnośnie do kredytu hipotecznego. Obecnie minimalny wkład własny wynosi 10% wartości nieruchomości, jednak część banków podchodzi ostrożniej i udziela hipoteki przy wkładzie własnym wynoszącym minimum 20%. W żadnym z banków nie ma możliwości zaciągnięcia takiego zobowiązania bez wkładu własnego.

Wysokie ceny mieszkań, zarówno tych z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, w 2021 roku mocno windują do góry także wysokość wkładu. Nie wszyscy zdają sobie jednak sprawę, że może nim być nie tylko gotówka. W ostatnich latach do możliwych form włączone zostały m.in. środki zebrane w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych. Przejrzyjmy opcje dostępne dla osób, które nie mają szans na szybkie zebranie gotówki. Może się okazać, że warto wziąć kredyt na mieszkanie nawet wówczas, gdy nie mamy na koncie żadnych dodatkowych środków!

Co może być wkładem własnym? Nie tylko gotówka!

Co może być wkładem własnym? Jak się okazuje, niekoniecznie musi być to gotówka. W tej kwestii banki skore są iść na ustępstwa i wziąć “pod zastaw” inne instrumenty, poza gotówką, które mogą spełniać rolę wkładu własnego. To dobra informacja szczególnie dla osób, które potrzebują pożyczki w celach inwestycyjnych, decydując się na przyklad na kredyt na flipa. Mogą to być między innymi:

  • inna nieruchomość (chociażby mieszkanie na wynajem),
  • obligacje lub zgromadzone papiery wartościowe,
  • środki zebrane na IKE, IKZE lub w PPK,
  • zadatek dla sprzedającego.

Jeśli planujemy budowę domu, wkładem własnym może być ponadto działka, na której chcemy go postawić. Bank jak najbardziej przyjmie w tej roli także inny grunt, ale tylko po wcześniejszej jego wycenie i sprawdzeniu, czy na pewno stanowi wartościowy ekwiwalent wkładu własnego. Kiedy znamy już jego możliwe formy, przyjdzie nam znacznie łatwiej oszczędzanie lub ogarnianie tego nieodłączonego elementu kredytu hipotecznego.

Skąd wziąć na wkład własny?

Wiemy już, jakie instrumenty poza gotówką mogą stanowić wymagany przez banki wkład w celu zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Pytanie brzmi teraz: skąd wziąć na wkład własny? Sposób jest wiele, przedstawimy pięć z nich, które naszym zdaniem są najciekawsze i najefektywniejsze.

  1. Przeanalizuj swoją historię kredytową oraz bieżące zobowiązania finansowe. Jeśli używasz karty kredytowej, zrezygnuj z niej przed wnioskowaniem o hipotekę. Wcześniej może zwiększyć szansę na kredyt hipoteczny, wpływając pozytywnie na historię kredytową, ale później pomniejsza zdolność. Postaraj się zaoszczędzić na zobowiązaniach, z których nie korzystasz, aby być wiarygodniejszym w oczach banku.
  2. Dokładnie kontroluj swoje wydatki i zaniechaj niepotrzebnych zakupów. Liczy się każda złotówka, a wszystkie spontaniczne zakupy rzeczy niepotrzebnych lub mało potrzebnych, oddalają cię od celu. Jeśli to pomoże, sporządź arkusz i kontroluj w nim swój budżet.
  3. Zdobycie wkładu własnego może ułatwić też sprzedaż niepotrzebnych nam rzeczy. Warto zrobić gruntowny remanent posiadanych przez nas przedmiotów. W dobie portali aukcyjnych takich jak Allegro czy ogłoszeniowych jak OLX, pozbycie się ich powinno być bułką z masłem. Chociaż z początku tego typu kwoty mogą wydawać się niewielkie, osoby zbierające kiedykolwiek na wkład własny zdają sobie sprawę, że kombinacja regularnych oszczędności oraz zmieniania nagromadzonych dóbr na kapitał może przynieść szybkie dotarcie do celu.
  4. Jednym ze sposobów na zdobycie wkładu własnego jest poproszenie o pomoc rodziców. Oczywiście o ile mają taką możliwość. Może być to darowizna gotówki lub działki pod budowę domu. Ta druga opcja popularna jest szczególnie w przypadku osób pochodzących z terenów wiejskich, gdyż na ekwiwalentnej działce nie trzeba stawiać domu.
  5. Ustawa o Pracowniczych Planach Kapitałowych umożliwia wypłatę środków zgromadzonych w PPK w celu pokrycia wkładu własnego. Warto mieć to na uwadze, jeśli rozważamy, czy partycypować w PPK. Pamiętaj, że wykorzystane środki musimy zwrócić w ciągu 15 lat.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *