Czy trzeba mieć wkład własny przy kredycie hipotecznym?

Comment

Kredyty
Czy trzeba mieć wkład własny przy kredycie hipotecznym?

Dla zdecydowanej większości Polaków kredyt hipoteczny jest jedynym instrumentem finansowym, który umożliwia realizację marzenia o posiadaniu domu lub mieszkania na własność. Mowa tutaj o wszystkich osobach, których po prostu nie stać na kupno nieruchomości za gotówkę, co sprawia, że jedyną opcją pozostaje kredyt. Mniej zamożni kredytobiorcy zastanawiają się, czy trzeba mieć wkład własny przy kredycie hipotecznym. Ile wynosi minimalny wkład własny w polskich bankach? Co, poza gotówką, może stanowić wkład własny? Czy ubezpieczenie hipoteki jest obowiązkowe? Na te pytania odpowiemy w tym artykule, zapraszamy do lektury!

Czy trzeba mieć wkład własny do kredytu hipotecznego?

Uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego możliwe jest, jeśli potencjalny kredytobiorca zdecyduje się na udział w rządowym programie “Mieszkanie bez wkładu własnego”, który był częścią flagowego projektu rządu o nazwie “Polski Ład.” Wkład własny gwarantowany jest przez Bank Gospodarstwa Krajowego i może pokrywać do 20% kosztu kredytu, na kwotę nie więcej niż 100 tysięcy złotych. Zgodnie z listą dostępną na stronie BGK, do programu przystąpiły następujące banki:

  • Alior Bank;
  • Bank Ochrony Środowiska;
  • Bank Pekao;
  • Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie;
  • BPS;
  • PKO Bank Polski;
  • Santander Bank Polska.

W przypadku osób, które z jakiegoś powodu nie łapią się na udział w wyżej wymienionym programie lub po prostu nie chcą z niego korzystać, uzyskanie kredytu hipotecznego bez odpowiedniego wkładu własnego nie jest obecnie możliwe.

Ile wynosi minimalny wkład własny przy kredycie na mieszkanie w polskich bankach?

Minimalny wkład własny przy kredycie na mieszkanie jest dodatkowym zabezpieczeniem dla banku i ma na celu ograniczenie jego ryzyka kredytowego. Osoba, która posiada oszczędności i jest w stanie zgromadzić wymagany kapitał, w oczach banku jest finansowo wiarygodna, istnieje również większe prawdopodobieństwo, iż będzie ona regularnie spłacać zaciągnięte zobowiązania.

Ile wynosi zatem minimalny wkład własny przy kredycie hipotecznym w polskich bankach? Jest to zazwyczaj 10% ceny nieruchomości, jednak znajdziemy i takie oferty, gdzie kwota ta wynosi aż 20%. Poniżej przedstawiamy przykładowe wartości wkładu własnego wymagane przez niektóre polskie banki;

  • Alior Bank – 10% wkładu własnego;
  • Santander Bank Polska – 10% wkładu własnego;
  • mBank – 10% wkładu własnego;
  • Pekao SA – 10% wkładu własnego;
  • PKO BP – 10% wkładu własnego;
  • ING Bank Śląski – 20% wkładu własnego;
  • BNP Paribas – 20% wkładu własnego.

Wkład własny a ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest częstym wymogiem banku, szczególnie wobec osób z niską zdolnością kredytową. W wielu przypadkach, zakup takiego ubezpieczenia gwarantuje kredytobiorcy lepsze warunki samego kredytu. Polisa dla hipoteki stanowi zabezpieczenie dla banku w przypadku sytuacji losowej, które uniemożliwi kredytobiorcy terminową spłatę raty.

Należy pamiętać, iż zakup ubezpieczenia kredytu hipotecznego nie jest warunkiem koniecznym do otrzymania samego kredytu, a fakt ten reguluje ustawa z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Co oprócz gotówki może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego?

Najpopularniejszą formą wkładu własnego w Polsce wciąż pozostaje gotówka, co nie oznacza jednak, iż jest to jedyna możliwość. Jako wkład własny posłużyć mogą również:

  • inna nieruchomość;
  • działka;
  • wpłata u dewelopera;
  • obligacje skarbu państwa lub papiery wartościowe;
  • pieniądze zebrane na przyszłą emeryturę, to jest z kont IKE i IKZE;
  • pożyczka udzielona przez zakład pracy.

Każdy z wyżej wymienionych instrumentów może posłużyć jako zabezpieczenie dla banku i pozwolić na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Ciekawą alternatywą jest również wzięcie kredytu współdzielonego, na przykład razem z rodzicami, gdzie wkład własny może stanowić posiadana przez nich nieruchomość. Należy pamiętać, że w takim wypadku, zgoda banku może zależeć od zakupu dodatkowego ubezpieczenia, np. na wypadek śmierci jednego z rodziców, a czas kredytowania, z racji na ich wiek, może być niższy.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *